Private Krankenversicherung
Zugang zur privaten Krankenversicherung haben Selbstständige und Freiberufler, die nicht der gesetzlichen Krankenversicherungspflicht unterliegen, sowie Beamte unabhängig von ihrem Einkommen. Für Angestellte und Arbeitnehmer ist der Wechsel in die private Krankenversicherung nach Überschreiten der Versicherungspflichtgrenze möglich. Diese hat nichts mit der Beitragsbemessungsgrenze zu tun, bis zu der Beiträge für die GKV maximal berechnet werden, sondern unterscheidet sich seit einigen Jahren von dieser. Im Jahr 2011 liegt die Versicherungspflichtgrenze bei 49.500,- Euro jährlich. Angestellte und Arbeitnehmer, deren Bruttoeinkommen diese Grenze länger als ein Jahr überschreitet und voraussichtlich für ein weiteres Jahr überschreiten wird, können in die private Krankenversicherung wechseln. Unter bestimmten Voraussetzungen können sich auch Studenten privat krankenversichern.
Vorteile der PKV
Zu den Vorteilen der PVK gehört, dass privat Krankenversicherte jegliche medizinische Leistung in ihren Tarif mit einschließen können und dabei die Höhe der Erstattung (nach Tarifmodellen des Versicherers) wählen. Das bedeutet, wenn ein privat Versicherter großen Wert auf Zahngesundheit legt und in diesem Bereich hohe Leistungen in Anspruch nehmen möchte, aber Hilfsmittel wie eine Brille momentan garantiert nicht benötigt, kann er die jeweiligen Leistungen ein- und ausschließen. Daneben gibt es für privat Versicherte Vorteile wie die freie Arztwahl gegenüber dem Hausarztprinzip der gesetzlichen Krankenversicherung, die freie Krankenhauswahl, die tarifabhängige Chefarztbehandlung und das Ein- oder Zweibettzimmer im Krankenhaus. Der Schutz der PKV gilt ohne Zusatzversicherung europaweit und für zwei Monate auch weltweit. Beiträge werden teilweise zurückerstattet, wenn über bestimmte Zeiträume keine Leistungen in Anspruch genommen werden. Entgegen weit verbreiteter Meinungen zahlen privat Versicherte durch die größere tarifliche Flexibilität der PKV häufig weniger für ihre Krankenversicherung als gesetzlich Versicherte, wenn sie wenig Leistungen in Anspruch nehmen. Ohne Zuzahlung sind zudem Heilpraktikerbehandlungen inklusive der verordneten Medikamente möglich.
Der wesentlichste Vorteil der Beitragsgestaltung in der PKV besteht zweifellos darin, dass der Beitrag nicht vom Einkommen des Versicherten abhängig ist. Großen Einfluss auf die Beitragsgestaltung kann durch die selbstbestimmte Höhe einer Selbstbeteiligung genommen werden. Dadurch sind für privat Versicherte sehr niedrige monatliche Beiträge möglich, wobei diese Entscheidung von jedem Versicherten selbst getroffen werden muss. Es sind in jedem Fall bei vergleichbarem Einkommen wesentlich niedrigere Beiträge als in der gesetzlichen Krankenversicherung bei ähnlicher und besserer Gesundheitsversorgung möglich. Der Beitrag wird für jeden Versicherten individuell nach Leistungsumfang, Eintrittsalter, Gesundheitszustand und Geschlecht kalkuliert.
